La révolution de l'assurance par la donnée : défis scientifiques de l'extraction à la gestion de connaissances
Abstract
La quantité de données dans notre monde a explosé et l'analyse de grands ensembles
de données – aussi connu dans l'industrie sous le nom « Big Data » – deviendra un atout
majeur de compétitivité, principalement dû à une croissance de productivité et surtout
à grâce à plus d'innovation. La croissance exponentielle de données est alimentée par
la facilité de la captation et par la multiplication de canaux numériques d'acquisition.
On pense non seulement à tous les processus qui sont informatisés aujourd'hui, mais
aussi aux médias sociaux et aux objets connectés.
L'assurance vie une révolution tout particulière. L'assureur, traditionnellement gestionnaire
du risque en s'appuyant sur une longue expérience, qu'on traduirait aujourd'hui
par une captation systématique de données, est après la révolution numérique
partiellement exclus de canaux digitaux.
Ceci est en même temps une menace et une opportunité. Il s'agit d'un défi puisque
l'industrie doit réaliser une forte mutation pour se positionner la où la donnée se
trouve aujourd'hui, i.e. dans le digital. Il s'agit d'une opportunité puisque ces nouvelles
données permettront de mieux appréhender les risques, et plus particulièrement,
permettront d'estimer au plus près les risques à la source, plutôt que passer par de
variables intermédiaires, comme peut l'être l'âge pour le risque d'accident en conduite.
L'opportunité est d'autant plus grande qu'en accédant aux données au plus près des
utilisateurs il est possible de faire de la prévention évitant ainsi des accidents coûteux
pour l'assureur, mais surtout désastreux pour les victimes.
Une fois la révolution engagée, ceci implique, un certain nombre de transformations
dans les processus d'extraction et gestion de connaissances. Les défis scientifiques sont
nombreux, allant de la captation non-intrusive de la donnée, à la visualisation et gestion
de connaissances extraites, en passant par de l'apprentissage artificiel pour pouvoir
servir à de millions d'utilisateurs simultanément. Dans cette présentation nous allons
couvrir rapidement chacune de ces thématiques avec une attention particulière aux
défis scientifiques sous-jacents.
Nous allons illustrer notre propos par un exemple phare de cette révolution : la
famille d'offres d'assurance dite « pay as you drive » où généralement on obtient une
décote ou réduction en fonction de sa façon de conduire. Nous allons ce que ceci implique
en termes d'extraction et de gestion de connaissances.
Pour conclure, il est important de mentionner que cette révolution implique d'autres
challenges cruciaux qui dépassent ce qui est abordé ici. En particulier, pour ne mentionner
que deux grands axes : la protection de la vie privée, aussi bien du point de vue
technique que juridique ; et la transformation de métiers accompagné d'une pénurie de
talents déjà entamé.